چک دیجیتال چیست و چگونه آن را دریافت کنیم؟ راهنمای کامل

چک دیجیتال نوعی چک است که هیچ برگهٔ کاغذی ندارد و به‌طور کامل در سامانهٔ صیاد بانک مرکزی صادر، ثبت و تأیید می‌شود. صدور آن از طریق اپلیکیشن بانک انجام می‌شود، امضای فیزیکی لازم ندارد و برای دریافت آن باید پیش‌تر دسته‌چک فیزیکی همان بانک را داشته باشید و دست‌کم ۸۰ درصد برگه‌های آن در سامانهٔ صیاد ثبت شده باشد.

چک دیجیتال چیست؟

چک دیجیتال (که با نام‌های چک الکترونیک و دسته‌چک الکترونیکی هم شناخته می‌شود) نسخهٔ کاملاً بدون کاغذِ چک صیادی است. در این روش، به‌جای آنکه بانک یک دستهٔ چاپی به شما تحویل دهد، سقف اعتباری مشخصی در سامانهٔ صیاد به نام شما فعال می‌شود و شما هر بار از داخل اپلیکیشن بانک، یک چک صادر می‌کنید.

تفاوت بنیادی با گذشته این است که در چک دیجیتال، خودِ ثبت در سامانهٔ صیاد همان صدور چک است. در چک کاغذی، نوشتن روی برگه یک کار بود و ثبت در صیاد کاری جداگانه؛ بسیاری از افراد مرحلهٔ دوم را فراموش می‌کردند و چکشان قابل وصول نبود. در چک دیجیتال این خطا از اساس ممکن نیست.

تفاوت چک دیجیتال با چک کاغذی چیست؟

ویژگی	چک کاغذی (صیادی)	چک دیجیتال
برگهٔ فیزیکی	دارد	ندارد
محل صدور	روی برگه، به‌صورت دستی	اپلیکیشن بانک
ثبت در صیاد	مرحله‌ای جداگانه و فراموش‌شدنی	خودِ صدور، ثبت است
امضا	امضای دستی	امضای دیجیتال
تحویل به گیرنده	باید حضوری تحویل داده شود	با کد ملی، از راه دور
خطر جعل یا مفقودی	وجود دارد	عملاً صفر
انتقال به شخص سوم	پشت‌نویسی کاغذی	انتقال الکترونیکی در صیاد

شرط مهمی که کمتر گفته می‌شود

بسیاری از متقاضیان درخواست چک دیجیتال می‌دهند و بدون آنکه دلیلش را بدانند، درخواستشان رد می‌شود. علت در بیشتر موارد یکی از این دو مورد است:

1. سابقهٔ دسته‌چک فیزیکی ندارید. چک دیجیتال برای کسی صادر می‌شود که پیش‌تر از همان بانک دسته‌چک فیزیکی گرفته باشد. این یک سرویس مکمل است، نه نقطهٔ شروع.
2. برگه‌های دستهٔ قبلی را در صیاد ثبت نکرده‌اید. بانک انتظار دارد دست‌کم ۸۰ درصد برگه‌های دسته‌چک فیزیکیِ قبلی شما در سامانهٔ صیاد ثبت شده باشد. اگر برگه‌ها را بدون ثبت استفاده کرده‌اید، این شرط برآورده نمی‌شود.

افزون بر این دو، شرط‌های عمومی اعتبارسنجی هم برقرار است: نداشتن چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده، نداشتن بدهی معوق، و داشتن حساب فعال در همان بانک.

مراحل دریافت چک دیجیتال بانک ملی

فرایند دریافت چک دیجیتال در بانک ملی به‌طور کامل غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن بام انجام می‌شود:

1. وارد اپلیکیشن بام شوید و از منوی اصلی، بخش چکام را انتخاب کنید.
2. گزینهٔ درخواست چک دیجیتال را بزنید.
3. اطلاعات حساب و سقف درخواستی را وارد و درخواست را ثبت کنید.
4. منتظر بررسی و اعتبارسنجی بانک بمانید.
5. پس از تأیید، چک دیجیتال شما فعال می‌شود و از همان بخش چکام قابل مشاهده و استفاده است.

برای استفادهٔ عملی، افزون بر خودِ چک دیجیتال به گواهی امضای دیجیتال نیز نیاز دارید که آن هم در همان اپلیکیشن فعال می‌شود.

ثبت و تأیید چک دیجیتال در سامانهٔ صیاد

صدور چک دیجیتال به‌تنهایی کافی نیست. چک تنها زمانی قابل وصول است که گیرنده آن را تأیید کرده باشد. مسیر کار چنین است:

1. صادرکننده در اپلیکیشن، مبلغ، تاریخ سررسید و کد ملی گیرنده را وارد و چک را ثبت می‌کند.
2. گیرنده از طریق پیامک بانک یا اعلان اپلیکیشن مطلع می‌شود.
3. گیرنده باید حداکثر ظرف ۲۴ ساعت اطلاعات ثبت‌شده را بررسی و تأیید کند.
4. پس از تأیید، چک معتبر است و گیرنده می‌تواند آن را تا سررسید نگه دارد، به شخص دیگری منتقل کند، یا در سررسید وصول کند.

نکتهٔ مهم: اگر گیرنده چک را تأیید نکند، آن چک عملاً قابل وصول نخواهد بود. این رایج‌ترین اشتباه در کار با چک دیجیتال است.

نقش چک دیجیتال در خرید اقساطی

در طرح‌های خرید اقساطی بانکی، چک نقش ضمانت بازپرداخت اقساط را دارد. دو طرحی که ما در سون پارس پی ارائه می‌دهیم، در همین نقطه با هم تفاوت دارند:

موضوع	طرح کالاپی (بانک ملی)	طرح کالانو (بانک تجارت)
نوع ضمانت	یک فقره چک دیجیتال	یک فقره چک فیزیکی
مراجعه به شعبه	لازم نیست	فقط برای تحویل چک
سقف اعتبار	تا ۳۰۰ میلیون تومان	تا ۳۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت	۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه	۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه
نرخ سود	۲۳ درصد	۲۳ درصد
پیش‌پرداخت	ندارد	ندارد
ضامن	یک نفر	یک نفر
اپلیکیشن	بام	باجت

مزیت عملی چک دیجیتال در طرح کالاپی این است که کل فرایند، از درخواست تا سپردن ضمانت، بدون مراجعه به شعبه انجام می‌شود. در طرح کالانو همه‌چیز در اپلیکیشن باجت انجام می‌شود و تنها برای تحویل چک فیزیکی باید یک‌بار به شعبهٔ بانک تجارت مراجعه کنید.

ضامن چه شرایطی باید داشته باشد؟

در هر دو طرح، معرفی یک نفر ضامن الزامی است. ضامن می‌تواند هر فردی باشد — دوست، آشنا، همسر، فرزند یا یکی از اعضای خانواده — به شرط آنکه در سیستم اعتبارسنجی بانکی کشور رتبهٔ اعتباری A، B یا C داشته باشد. متقاضی نمی‌تواند ضامن خودش شود.

رتبهٔ اعتباری خودِ متقاضی نیز در نحوهٔ انجام کار اثر دارد. بر پایهٔ اعلام رسمی بانک تجارت، دارندگان رتبهٔ A و B می‌توانند تسهیلات را به‌طور کامل غیرحضوری دریافت کنند، اما دارندگان رتبهٔ C و D و افراد فاقد رتبه باید از طریق شعبه اقدام کنند.

دریافت وام چقدر طول می‌کشد؟

پس از تکمیل مدارک و ثبت درخواست، بررسی و تأیید بانک معمولاً ۳ تا ۴ روز کاری زمان می‌برد. در این مدت اعتبارسنجی متقاضی و ضامن انجام می‌شود و پس از تأیید نهایی، اعتبار در اپلیکیشن فعال و قابل استفاده می‌شود.

توجه داشته باشید که اعتبار تخصیص‌یافته مهلت مصرف دارد؛ برای نمونه در طرح کالانو، از تاریخ تخصیص اعتبار یک ماه فرصت دارید تا از آن در فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنید.

خرید اقساطی با چک دیجیتال از سون پارس پی

سون پارس پی، فروشگاه اینترنتی شرکت پارس پخش گهر زاگرس، ارائه‌دهندهٔ لوازم خانگی و کالای دیجیتال به‌صورت نقدی و اقساطی است. تمام کالاها با ضمانت اصالت و گارانتی معتبر عرضه می‌شوند و ارسال به سراسر کشور انجام می‌گیرد.

برای خرید اقساطی کافی است کالای موردنظر خود را انتخاب و پیش‌فاکتور ثبت کنید؛ کارشناسان ما مراحل بعدی را تا دریافت اعتبار همراهی می‌کنند. مشاورهٔ پیش از خرید رایگان است.

شمارهٔ تماس: ۰۲۱-۷۸۴۱۴۰۰۰  |  همراه و واتساپ: ۰۹۲۰۱۰۹۱۷۵۸

پرسش‌های متداول

چک دیجیتال چیست؟

چک دیجیتال نوعی چک بدون برگهٔ کاغذی است که به‌طور کامل در سامانهٔ صیاد بانک مرکزی صادر، ثبت و تأیید می‌شود و از طریق اپلیکیشن بانک مدیریت می‌شود.

برای دریافت چک دیجیتال چه شرایطی لازم است؟

باید پیش‌تر از همان بانک دسته‌چک فیزیکی گرفته باشید و دست‌کم ۸۰ درصد برگه‌های آن در سامانهٔ صیاد ثبت شده باشد. همچنین نباید چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده یا بدهی معوق داشته باشید.

چک دیجیتال بانک ملی را چگونه بگیریم؟

وارد اپلیکیشن بام شوید، از منوی اصلی بخش چکام را انتخاب کنید و گزینهٔ درخواست چک دیجیتال را بزنید. پس از بررسی و تأیید بانک، چک دیجیتال شما فعال می‌شود.

آیا گیرندهٔ چک دیجیتال باید کاری انجام دهد؟

بله. گیرنده باید حداکثر ظرف ۲۴ ساعت اطلاعات چک را در سامانهٔ صیاد بررسی و تأیید کند. اگر تأیید نشود، چک قابل وصول نخواهد بود.

تفاوت طرح کالاپی و کالانو در چیست؟

در طرح کالاپی بانک ملی یک فقره چک دیجیتال سپرده می‌شود و نیازی به مراجعه به شعبه نیست، اما در طرح کالانو بانک تجارت یک فقره چک فیزیکی لازم است که باید به شعبه تحویل داده شود.

سقف خرید اقساطی با کالاپی و کالانو چقدر است؟

در هر دو طرح تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان اعتبار تخصیص داده می‌شود.

نرخ سود و مدت بازپرداخت چقدر است؟

نرخ سود ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت به انتخاب متقاضی ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه است. هیچ‌کدام از این دو طرح پیش‌پرداخت ندارند.

آیا برای خرید اقساطی ضامن لازم است؟

بله، یک نفر ضامن با رتبهٔ اعتباری A، B یا C لازم است. ضامن می‌تواند دوست، آشنا، همسر، فرزند یا یکی از اعضای خانواده باشد. متقاضی نمی‌تواند ضامن خودش شود.

دریافت وام چقدر طول می‌کشد؟

بررسی و تأیید بانک معمولاً ۳ تا ۴ روز کاری زمان می‌برد. پس از تأیید نهایی، اعتبار در اپلیکیشن فعال و قابل استفاده می‌شود.

آیا برای خرید اقساطی باید به بانک مراجعه کنم؟

در طرح کالاپی خیر؛ همهٔ مراحل از طریق اپلیکیشن بام انجام می‌شود. در طرح کالانو نیز همهٔ مراحل در اپلیکیشن باجت انجام می‌شود و تنها برای تحویل چک فیزیکی یک‌بار مراجعه به شعبه لازم است.